Unternehmen von Frauen haben es oft schwerer, einen Kredit zu erhalten als Unternehmen, die überwiegend von Männern geführt werden. Unternehmen in weiblichem Besitz, die einen Kredit beantragen, werden mit größerer Wahrscheinlichkeit abgelehnt und erhalten alles, was sie beantragen. Obwohl es keine speziellen Kreditprogramme für Frauenunternehmen gibt, sind einige Finanzquellen eher bereit als andere, Kreditanträge von Frauenunternehmen zu genehmigen. Ein Finanzberater kann Ihnen bei der Lösung von Kredit- und anderen Problemen helfen.

Probleme mit Frauenunternehmen und Krediten

In der jährlichen Erhebung der Notenbank über die Kreditvergabe an Kleinunternehmen wird aufgezeigt, vor welchen Herausforderungen Unternehmerinnen bei der Beantragung von Unternehmenskrediten stehen. Die Umfrage zeigt, dass Kredite die wichtigste Finanzierungsform für alle Unternehmen sind. Während jedoch 50 % der Unternehmen, die sich in männlichem Besitz befinden, ihren Finanzierungsbedarf gedeckt haben, ist dies nur bei 43 % der Unternehmerinnen der Fall.

Einer Studie zufolge werden Unternehmen, die sich im Besitz von Frauen befinden, häufiger als andere Unternehmen aufgrund schlechter Kreditwürdigkeit oder übermäßiger Verschuldung Kredite verweigert. Umgekehrt erhalten Frauen aus Gründen wie einer unzureichenden Kredithistorie, unzureichenden Sicherheiten und einer schlechten Unternehmensleistung seltener 15000 Euro Kredite, obwohl diese die beste Option sind.

Es besteht eindeutig die Notwendigkeit, die Kreditvergabe an von Frauen geführte Unternehmen zu erhöhen.

Kreditquellen für Frauenunternehmen

Dennoch erhalten Frauenunternehmen jeden Tag Kredite. Allerdings haben einige Quellen eine bessere Erfolgsbilanz bei der Kreditvergabe an Frauenunternehmen als andere. Zu diesen Quellen gehören staatliche Stellen sowie gewinnorientierte und gemeinnützige Organisationen.

Bundesbehörden

Darlehen werden über ein Netz von teilnehmenden Finanzinstituten vergeben. Sie stehen allen Unternehmen offen, auch Frauenunternehmen, und unterliegen Größenbeschränkungen und anderen Anforderungen, wie der Ablehnung von Darlehen aus anderen Quellen.

Banken und Kreditgenossenschaften

Sie sind die wichtigste Kreditquelle für Unternehmen und werden von 55 % der befragten Unternehmen genutzt. Banken und Kreditgenossenschaften bieten ein breites Spektrum an Rückzahlungsbedingungen und Kreditbeträgen sowie wettbewerbsfähige Zinssätze und Gebühren.

Allerdings sind nicht alle Banken gleichermaßen für Frauenunternehmen geeignet. Laut einer Kreditumfrage werden etwa 58 % der Kreditanträge von Frauen bei großen Banken bewilligt, während der Prozentsatz auf 64 % steigt, wenn die Kreditanträge von kleineren Banken bearbeitet werden.

Online-Kreditgeber

Von Frauen geführte Unternehmen schneiden bei Online-Kreditgebern besser ab als bei Banken. Online-Kreditgeber bewilligten etwa 85 % der Kreditanträge von Unternehmen, die von Frauen geführt werden. Diese Zahl ist höher als bei anderen Arten von Unternehmen, einschließlich weißer, afroamerikanischer und nicht-hispanischer Unternehmen.

Online-Kreditgeber haben im Allgemeinen höhere Zinssätze und Gebühren als Banken, können aber andere Kriterien für die Auswahl der Kreditnehmer anwenden, was zu höheren Bewilligungsquoten für Kreditnehmer wie Unternehmerinnen führt.

Angel-Investoren und Risikokapitalgeber

Angel-Investoren und Private-Equity-Investoren tätigen in der Regel Kapitalbeteiligungen und erwerben Vermögenswerte gegen Bargeld. Sie können jedoch auch Darlehen gewähren, insbesondere an junge, schnell wachsende Unternehmen. Je nach Partner ist auch eine Kombination aus Darlehen und Investitionen möglich.

Bottom-up-Finanzierung

Crowdfunding-Organisationen bringen Unternehmer und Privatpersonen zusammen, die bereit sind, einen Teil der erforderlichen Mittel beizusteuern. Die Kreditwürdigkeit und andere herkömmliche Anforderungen an die Kreditvergabe werden durch Crowdfunding im Allgemeinen nicht beeinträchtigt.

Wichtig ist, die eigene Position überzeugend zu begründen und ein Produkt anzubieten, das potenzielle Geldgeber anlockt.

Familie und Freunde

Wie beim Crowdfunding sind auch Kredite von Familie und Freunden in der Regel nicht von der Kreditwürdigkeit oder von Sicherheiten abhängig. Allerdings setzt diese Finanzierungsquelle voraus, dass Familie und Freunde über ausreichende finanzielle Mittel verfügen. Außerdem kann das Scheitern eines auf diese Weise finanzierten Unternehmens zum Abbruch wichtiger persönlicher Beziehungen führen.

Das Wichtigste

Obwohl es für von Frauen geführte Unternehmen schwieriger ist, einen Kredit zu erhalten als für von Männern geführte Unternehmen, gibt es dennoch Geschäftskredite. Einige Finanzierungsquellen scheinen für Frauenunternehmen offener zu sein als andere, und Unternehmerinnen können ihre Chancen auf einen Kredit verbessern, indem sie sich an die richtigen Kreditgeber wenden. Schließlich sei noch darauf hingewiesen, dass es für von Frauen geführte Unternehmen auch Subventionen gibt.